睿信金服

正所谓腰缠万贯钱，还有一时不方便！借朋友钱伤了面子事小，欠了人情难还！不说请客吃饭，那么还不如找我，既方便又安全，还无伤大雅！花呗，白条，任性付，额度放着也是放着，  

我们来先说花呗，1.正常情况下我们制作二维码，你扫码付款，然后验证回款，一两分钟就搞定！2.风控花呗，我们走天猫店铺，秒到模式-扫码登陆 我拍下付款，然后截图回款.货到模式，我发连接地址，你拍下付款截图，货到回款！    

京东与白条类似，1.发二维码你付款，截图 ，回款 一气呵成，简单迅速！2.京东出库秒，拍京东自营商品，显示出库即可回款（3小时左右））3.京东c店秒回，拍商品，收货，回款 过程1分钟左右    

花呗，京东白条，拿去花，境外卡，万事达，visa，唯品花的通常作用1.当月买，下月再还款 （淘宝天猫买卖时除部分淘宝游览、充值、电影飘等特定类目外为承认收货后下月还款，其他渠道买卖时下单付款后下月还款） 2.免费运用消费额度购物 3.还款便利，支撑支付宝主动还款    

即是 在自己所在的商城内消费，当月免息，免息到了可以分期还款，可以全额还款。客户自己觉得    

从分期，合逾期两个方面来讲：    

1  分期    

网上购物的分期付款分为两种，一种是买单个产品的分期付款，这叫做购物分期。另一种是买完之后账单出来了再分期还款，这叫做账单分期。    

在购物分期上，花呗分三期还款的话手续费为0，花呗分6期手续费为4.5%，分12期的效劳目前只向大学生开放，手续费为8%。而信用卡3期的手续费为2.5%-3.9%，6期手续费为3%-4.9%，12期的手续费为5%-7%。    

这样能够看出，花呗分期付款分期数越少，就越划得来。所以分期购物假如能够在3期内还款，就挑选花呗，0手续费仍是能省不少钱的。    

在账单分期上，信用卡的手续费比花呗要稍低，以3期账单分期为例，花呗手续费为2.5%、分6期为4.5%、分12期为8.8%。而信用卡3期手续费为2%-2.5%、分6期为4%-4.5%、12期为7.2%-9%。不过，信用卡账单分期遍及没有提早还款减免手续费方针。花呗则灵敏很多，提早还款会减免剩余期数的手续费。    

主张，假如用户暂时资金紧张挑选账单分期，计划手头宽余时一次性还款，花呗账单分期无疑是最好的挑选。    

2   逾期    

若在还款日前，未还清当时应还金额，也就是发作逾期还款，无论是花呗仍是信用卡，都会收取每日万分之五的利息，可是据数据，目前除了工行信用卡以外，其他银行信用卡的利息收取是全额罚息，也就是说，假如你没有全额还款，哪怕只要1分钱没还清，那么你整个账单日的每笔消费都不会享受免息期，每笔消费都要从消费当天开端计收利息;而花呗利息归于部分罚息，利息按当期未还金额的0.05%按日收取，已经还款的部分则不计息。    

举例来说，假定你的信用卡账单日是每月5日，还款日是每月25日，那么你5月6日消费了2000元，假如直到6月5日之前你都没有其他消费，那么6月5日你的账单上显现你需求归还的金额是2000元，假如你6月25日最终还款日只还了1999元，少还了1元钱，直到第二天也就是6月26日你才把这1元钱还上，就要被计收50元的利息。利息=1999×50(5月6日到6月25日的时刻)×0.05%+1×51(5月6日到6月26日的时刻)×0.05%。    

假如是花呗会怎样收呢?假定你5月2日消费了2000元，假如直到6月1日之前你都没有其他消费，那么6月1日你的账单日上显现你需求归还的金额是2000元，假如你6月10日最终还款日只还了1999元，少还了1元钱，直到第二天也就是6月11日你才把这1元钱还上，就要被计收0.0005元的利息。利息=1×1(6月10日到6月11日的时刻)×0.05%。    

能够看出，花呗在逾期利息的收取上比信用卡要合算得多。银行这样死守着全额罚息的老黄历了，和虚拟信用卡的竞赛也会越来越没优势，也该换一种更合理的利息计收方法了    

【1】银行发行的信用卡 + 账单分期    

凡有信用卡者，莫不接到银行的分期约请。为什么？这是他们的挣钱事务，声称免利息，只收手续费。一般来说，工农中建四大行的手续费较低而且常常有优惠，分12期的每期费率常见0.46%到0.50%不等，实践年化利率在10%-11%，而股份制商业银行的每期费率则高一些，15%左右居多，18%也不罕见。    

那为什么要分期？由于事物都有两面性，存在即为合理，账单分期当然是用途有优点的：    

①减小当期还款压力；    

②获赠积分或者抢兑礼物的时机；    

③给银行做点奉献，有利于提高信用卡的永久额度。    

还有就是缓解被判定为taoxian的压力。    

可是本钱远远高于银行同期借款利息，不合算？当然。所以需依据状况决议是否分期。在急用钱的时分，就算年化18%也是很温文的！说白了，就是跟银行经商，优点需求用本钱去交流。    

【2】蚂蚁花呗 + 账单分期    

不能简称为“花呗分期”，由于花呗分期指的是买东西的时分现场分期，也就是分期付款购物。    

花呗账单分期类似于信用卡的账单分期（花呗适当于支付宝发行的虚拟信用卡），花呗账单分期的操作时刻是每月的1号到9号之间，问了客服MM也没有得到答复，只说到时分看自己的手机屏幕，看页面显现。那么，参考一下花呗分期吧。    

花呗天猫分期的手续费：    

3期总费率2.3%适当于每期0.767%，6期4.5%适当于每期0.75%，12期7.5%适当于每期0.625%，还好不算太高。代入公式核算：    

实践年化利率=总手续费率Σi * 24 / (分期期数n+1) / （1 - 总手续费率Σi），以12期为例，实践年化=7.5%*24/13/（1-7.5%）=14.97%，跟大都银行的信用卡分期费率。